常見房貸種類特色
01
一般房貸
一般房貸適用於首購族或換屋族，貸款額度依房屋估值及借款人還款能力而定，最長可貸 30 年，還款方式多為本息攤還或寬限期後本息攤還。利率通常較低，且部分銀行提供首購優惠方案，降低購屋負擔。申請條件包括穩定收入、良好信用紀錄，且需準備一定比例的自備款。這類貸款是大多數人購買自住房的首選，適合長期持有房產的族群。
02
第二戶貸款
適用於已擁有一間房屋但仍需購置第二棟房產或資金周轉的借款人。相較首購房貸，第二戶貸款的成數通常較低，利率相對較高，銀行審核條件也較嚴格，包含負債比與還款能力評估。適合投資客、換屋族或需要將房產變現的屋主。若借款人信用良好、財務穩定，仍可獲得較優惠條件。此貸款也可搭配租賃收入，以提高審核通過率。
03
房屋增貸
針對已購置房屋並有剩餘貸款但仍需資金的借款人，可透過房屋增貸來獲得額外資金。銀行會根據房屋市值與借款人的信用條件決定增貸額度，通常不超過房價的 80%。此貸款適合用於裝修、投資、創業或其他大額支出。與一般信用貸款相比，房屋增貸利率較低、還款期限較長，且貸款額度較高，是房屋持有人資金調度的一種彈性選擇。
04
房屋轉貸
房屋轉貸是將現有房貸轉至提供較低利率或更優惠條件的銀行，幫助借款人降低每月還款負擔。通常適合當前房貸利率較高、財務狀況改善或市場利率下降的借款人。轉貸時需重新審核借款人的財務狀況、信用紀錄及房屋價值，並可能產生手續費及契稅等成本。因此，在轉貸前需評估整體節省金額是否高於轉貸成本，以確保轉貸的實際效益。
05
青安房貸
由政府提供的優惠購屋貸款，專為 40 歲以下或符合政府規範的青年購屋族設計。青安房貸的特色是低利率、較長寬限期（最高 3 至 5 年），減輕年輕人的購屋壓力。申請條件包含家庭年收入限制、房屋價值上限等規範，且通常需購買自住用途的房屋。由於政府補貼利息，青安房貸的利息負擔較低，是年輕族群買房的重要金融工具，但名額有限，需提早申請。
06
裝修貸款
針對有裝修需求的屋主提供專門貸款，資金可用於室內裝潢、設備升級、水電改善等項目。裝修貸款的額度依房屋價值、工程預算及借款人信用條件決定，通常可貸 50% 至 80% 的裝修費用。此貸款有固定利率與浮動利率選擇，還款期限約 5 至 20 年不等。相較信用貸款，裝修貸款利率較低，適合希望提升居住品質但短期內資金不足的借款人。
07
信用貸款購屋
針對無法提供房產抵押的借款人，如首購族、自備款不足者，銀行提供信用貸款來補足購屋資金。此類貸款不需房屋抵押，但利率較一般房貸高，額度依個人信用條件、收入及還款能力而定，通常不超過年收入的 5 至 10 倍。優點是申請流程較快、彈性高，但缺點是貸款成本較高，適合短期內需補足自備款或資金靈活運用的購屋族。
08
企業主房貸
針對公司負責人或自營商提供的房屋貸款，銀行除了評估個人財務狀況，也會考量企業的營運情況及財務報表。由於企業主的收入較難穩定評估，銀行通常會要求較嚴格的審核條件，如提供營業額報表、稅務紀錄等。企業主房貸的利率與額度較具彈性，適合有穩定獲利的企業主，並可搭配公司資金運用規劃，以提高資金使用效率。
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